Kreditversicherer bieten Schutz vor Forderungsausfall und Nichtbezahlung von Rechnungen
Nichts anderes als die Versicherung des Lieferantenkredites
Kreditversicherer sind Versicherungsgesellschaften, die Unternehmen Versicherungsschutz in folgenden Versicherungssparten anbieten:
- Warenkreditversicherung, oft nur Kreditversicherung genannt
- Investitionsgüterkreditversicherung
- Vertrauensschadenversicherung | CyberVersicherung
- Kautionsversicherung - Avale, Bürgschaften, Bonds und Garantien
Der Kreditversicherer, auch Warenkreditversicherer genannt, muss in Deutschland, Österreich oder der Schweiz immer ein Unternehmen (Versicherungsunternehmen) in der Rechtsform einer Aktiengesellschaft oder eines Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit (VVAG) oder eine Anstalt oder Körperschaft des öffentlichen Rechts sein.
Das Hauptgeschäft der Kreditversicherer ist die Kreditversicherung, d.h. die Absicherung der Forderungen wegen Zahlungsunfähigkeit oder Zahlungsunwilligkeit der Forderungsschuldner.
Die Kreditversicherung leitet sich davon ab, dass zwischen der Lieferung einer Ware bzw. Erbringung einer Dienstleistung von einem Unternehmen zu einem anderen Unternehmen und deren Bezahlung ein zeitlicher Abstand liegt (in der Regel zwischen 30 und 180 Tagen). Dies ist der sog. Lieferantenkredit. Solange die Ware oder Dienstleistung nicht bezahlt ist, besteht das Forderungsausfallrisiko. Mit einer Versicherung wird dieses Risiko für jedes Unternehmen kalkulierbar.
In bestimmten Branchen, Maschinen- und Anlagenbau, sind Zahlungsziele bis 60 Monate denkbar und können mit Hilfe einer sog. Investitionsgüterkreditversicherung abgesichert werden. Auch das Fabrikationsrisiko in diesen Branchen kann über die Versicherung eines Kreditversicherers abgesichert werden.
Als spezialisierter Fachmakler für die Kreditversicherung hat HRP Zugang zu den aufgelisteten Kreditversicherern und kann somit für seine Kunden bestmögliche Konditionen sowohl im Preis als auch in der Vertragsgestaltung darstellen.
Die Produktvielfalt ist heute sehr vielfältig und bietet fast allen Unternehmen, unabhängig von Größe und Branche weltweite Absicherungsmöglichkeiten an.
- Beiträge, Leistungen und Schaden-Kosten-Quoten + Deckungssummen in der Warenkreditversicherung
Inländisches Direktgeschäft der GDV-Mitgliedsunternehmen für die Delkredere-, Kautions- und Vertrauensschadenversicherung - hier.
- Insolvenzen nach Jahren- Statistisches Bundesamt
Eröffnete und mangels Masse abgewiesene Insolvenzverfahren, Vergleichsverfahren/Schuldenbereinigungsplan angenommen, Insolvenzen insgesamt, Unternehmensinsolvenzen fnden Sie hier.
Kreditversicherer und Covid-19
Stellungnahmen ausgewählter Kreditersicherer zur Corona-Pandemie
Kreditprüfung
Limitprüfung der Kreditversicherer
Die vom Versicherungsnehmer angetragene Risiken (Schuldner, Debitoren) zu versichern ist originäre Aufgabe eines Kreditversicherers im Rahmen eines Kreditversicherungsvertrages und damit als zentrale Betriebsfunktion anzusehen.
Jedes Risiko ab einem bestimmten Volumen, i.d. Regel 20.000 EUR, wird namentlich im Rahmen einer sog. Kredit- oder Limitprüfung auf die angefragte Summe geprüft. Je nach Bonität des zu versichernden Risikos gibt es eine Vollannahme, Teilannahme oder Ablehnung. Jeder dieser Entscheidungen ist für sich schon eine wichtige Information, weil sie Rückschlüsse auf den jeweiligen Schuldner zulässt. Eine Ablehnung einer Versicherungssumme ist die härteste Variante im Rahmen eines Kreditversicherungsvertrages und bedeutet im Grunde, dass man diesem Kunden kein Zahlungsziel bzw. Lieferantenkredit einräumen solle.
Bei den sog. Pauschaldeckungen muss durch eine vertragliche Regelung gewährleistet sein, dass die vom Versicherungsnehmer durchzuführende Bonitätsprüfung und Überwachung der versicherten Risiken bei vergleichbarer Größenordnung stets dem entspricht, was der Kreditversicherer bei einer selbst durchgeführten Bonitätsprüfung und Überwachung als sorgfältiger Kreditversicherer für notwendig halten.
Zur Bonitätsbeurteilung reichen positive Zahlungserfahrungen aus oder Bonitätsindexde von den verschiedenen Auskunfteien. In einem Schadenfall muss der Versicherungsnehmer nachweisen, dass er diese Prüfung (Obliegenheit) erfüllt hat.
Siehe dazu auch Bonitätscheck der Kreditversicherer.
Anfechtungsversicherung §§ 129 ff InsO
Insolvenzanfechtung
Die Regelungen in §§ 129 ff der Insolvenzordnung geben dem Insolvenzverwalter die Möglichkeit, zu einem früheren Zeitpunkt bereits geleistete Zahlungen des jetzt insolventen Abnehmers unter bestimmten Voraussetzungen anzufechten.
Rückzahlung erhaltener Zahlungen ohne „Anrechnung“ bereits erbrachter Gegenleistungen. Die Kreditversicherer bieten heute mit und ohne Primärvertrag eine Vielzahl von Lösungen an, um dieses latent vorhandene Risiko abzusichern.
Wenn Sie mehr über die diese Spezialpolice der Kreditversicherer wissen, dann gehen Sie bitte auf unsere Seite Anfechtungsversicherung.
Angebot Kreditversicherung
HRP KurzVD - "Erstindikation" - unverbindlich
Sie haben Interesse an einer Kreditversicherung und wollen eine "ErstIndikation", was die Kreditversicherung für Ihr Unternehmen kosten würde.
Mit dem HRP-Service - KurzVD-Kreditversicherung können Sie
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für Ihr Unternehmen ein Angebot einholen.
Hat Ihr Unternehmen bereits eine Kreditversicherung und Sie möchten die Konditionen überprüft haben, können Sie dies mit HRP KurzVD-Kreditversicherung tun. Es gibt aktuell über 10 Kreditversicherer, die in Deutschland ihre Kreditversicherungspolicen anbieten und jeder macht es ein wenig anders.
Wenn Sie nicht mit allen Kreditversichern Kontakt aufnehmen wollen, benutzen Sie die von HRP entwickelte HRP KurzVD-Kreditversicherung.
Mit wenigen Eingaben könne Sie uns die Eingaben zur Verfügung stellen, die notwendig sind, um von geeigneten Anbietern eine "Erstindikation" eines Angebotes zu bekommen, was eine Absicherung Ihres Debitorenrisikos, auf Basis der zur Verfügung gestellten Angaben, kosten würde.
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Onlinelösungen der Kreditversicherer
Kreditversicherung
Kreditversicherung online ist ein Thema das immer stärker auch in der Kreditversicherungsbranche Einzug hält.
Getrieben von Fin- und InsureTech´s werden die Kreditversicherer hier Lösungen anbieten müssen, die den Bedürfnissen der Unternehmen immer mehr entgegenkommt. Insbesondere die Absicherung von einzelnen Risiken bietet sich hier an.
Wenn Sie wissen wollen, welcher Kreditversicherer Onlinelösungen bereits heute mit welcher Leistung anbietet, dann gehen Sie bitte auf die HRP-Webseite Kreditversicherung-online, die weitere Informationen zu diesem Thema zur Verfügung stellt.
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Wenn ja, dann nehmen Sie bitte mit uns Kontakt auf.
Länderrisken - Länderbewertungen
Publikationen - Branchenbewertung - Einschätzungen - News
Von aus ausgewähtlte Kreditversicherern in Deutschland
- Euler Hermes - Länderrisikokarte
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- CREDENDO - Länderrisiken und Artikel
und Österreich
Weiterführende Informationen zu
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Gehen Sie zu Auflistung Kreditversicherer und Sie finden die Versicherer, die regionale und weltweite Lösungen zur Forderungsabsicherung für alle Unternehmensgrößen anbieten.
Kreditversicherungsmakler
und Kreditversicherer gehören zusammen
Heydt, Reims & Partner GmbH & Co. KG - kurz HRP ist ein anerkannter Fach- und Spezialmakler für die Kreditversicherung im deutschsprachigen Raum.
HRP hat die Kontakte in Deutschland, Österreich und der Schweiz und ist seit 1992 in der Kreditversicherungsbranche tätig - "es ist die Strategie, die den Unterschied ausmacht".
Wir überprüfen bestehende Kreditversicherungsverträge auf Inhalt und Konditionen und passen diese bei Bedarf an den aktuellen Stand an.
Sie wollen eine Kreditversicherung abschließen. Gerne unterstützen wir Sie bei Auswahl des richtigen Anbieters für Ihr Unternehmen. Individuelle Lösungen sind gefragt, denn jedes Unternehmen ist anders.
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